«Пауза» или «перезагрузка»? Что на самом деле происходит с семейной ипотекой в 2026 году

После всплеска ажиотажного спроса ряд банков временно приостановил выдачу льготных кредитов. Разбираемся, почему это произошло и чего ждать заемщикам.

Начало 2026 года ознаменовалось для ипотечного рынка тревожными слухами. В соцсетях начали активно обсуждать информацию о том, что крупнейшие российские банки якобы полностью приостанавливают выдачу семейной ипотеки. Позже выяснилось, что ситуация не столь однозначна.

В то время как «Россельхозбанк» и другие крупные игроки официально опровергли слухи, подтвердив продолжение работы, в «Т-Банке» выдачу действительно приостановили на 1–1,5 недели. Минфин поспешил успокоить рынок, заявив, что никаких ограничений для банков не вводилось.

Возникает вопрос: откуда взялась паника и что на самом деле происходит с главной льготной программой?

Узнать подробнее

Причина 1: Ажиотаж перед изменениями

С 1 февраля 2026 года вступают в силу новые, более жёсткие правила: одна льготная ипотека на семью с автоматическим привлечением обоих супругов в качестве созаемщиков.

«Это закрывает популярные схемы с двумя отдельными кредитами и „донорскими“ программами», — поясняет эксперт Валерий Тумин.

Именно ожидание этих изменений спровоцировало рекордный всплеск спроса в декабре 2025-го, когда тысячи семей стремились «запрыгнуть в последний вагон». Этот ажиотаж и стал фоном для информационного «перегрева».

Причина 2: Экономика программы стала сложнее для банков

С 1 января государство сократило компенсацию банкам по льготным кредитам на 0,5 п.п.

«Для банка это не благотворительность, а сложный инструмент с минимальной маржой. Любые изменения условий сразу делают продукт либо убыточным, либо слишком рискованным», — отмечает советник председателя правления «Национального Банка Сбережений» Анастасия Кудрявцева.

В результате финансовые организации вынуждены пересчитывать рентабельность. Реакция у всех разная: некоторые ужесточили требования к первоначальному взносу, другие — как «Т-Банк» — взяли техническую паузу для анализа.

«Краткий перерыв, чтобы заново оценить изменяющиеся условия, — это нормальная управленческая практика», — добавляет Кудрявцева.

Что будет дальше? Прогнозы экспертов

  1. Программа сохранена. Льготная ставка до 6% действует до 2030 года.

  2. Это не остановка, а перенастройка. «Такие паузы чаще всего заканчивались либо возобновлением выдач, либо перераспределением спроса в пользу других банков, которые быстрее адаптировались», — объясняет Кудрявцева.

  3. На смену ажиотажу придет планирование. Программа становится более адресной, и эксперты ждут перехода заемщиков от спекулятивных схем к осознанному выбору жилья.

Вывод: Временная приостановка в отдельных банках — это не кризис, а рыночная коррекция. Государство делает программу более целевой, банки — более экономически выверенной. Ожидания по рынку в целом остаются позитивными: «Дом.РФ» прогнозирует рост объема выдачи ипотеки в 2026 году на 20%.

Записаться на консультацию

Как приобрести квартиру в новостройке без риска?

«Мой дом – моя крепость» – почти всякому знакома эта расхожая фраза.

Как же приобрести жильё, которое станет той самой крепостью – желанным надёжным убежищем, обустроенным и комфортным местом для отдыха? Самое важное для этого – продуманно и ответственно подойти к вопросу его покупки.

Покупка жилья – не только выгоды, но и риски

Хотя бы раз в жизни каждый из нас занимался покупкой жилья, будь то дачный домик, или городская квартира в многоэтажке.

Для оформления сделки стороны неизбежно обращаются к различным специалистам – от риэлторов и нотариусов до оценщиков и юристов.

Узнать подробнее

Однако, на рынке покупки недвижимости остаются нередкими случаи недобросовестности и мошенничества различного масштаба. С какими же рисками может столкнуться приобретатель жилья в свободном плавании? Вот некоторые из них:

 – приватизация квартиры или предыдущие операции с ней проведены с нарушением законодательства;

 – квартира находится в залоге, ипотеке, является предметом судебного спора, имеет иные отягощения;

 – в помещении есть скрытые строительные или технологические дефекты;

 – в квартире прописаны несовершеннолетние дети или люди, давно здесь не проживающие;

 – в квартире имеется не узаконенная перепланировка или пристройка;

 – поданному адресу накоплены немалые долги за коммунальные услуги;

 – квартира уже продана недобросовестными продавцами-мошенниками;

 – поблизости проживают соседи-дебоширы, которые испортят жизнь любому.

Как видите, практически весь вышеизложенный список относится к жилью, уже бывшему в использовании, новострой под перечисленные риски не попадает. Это отнюдь не значит, что покупка жилья от застройщика совершенно безопасна – она имеет свои слабые стороны.

Плюсы и минусы новостройки

Если всё-таки принято решение покупать квартиру в новострое, не плохо бы уяснить для себя слабые звенья этого процесса.

Они есть и их несколько:

 – у застройщика может отсутствовать лицензия на строительство или же её срок истёк;

 – застройщику не выделен землеотвод;

 – документы на долевое участие будущих жильцов в строительстве не оформлены или не законны;

 – в договоре между покупателем и застройщиком не предусмотрена ответственность застройщика за неисполнение условий сделки и правовые последствия возможных нарушений с его стороны;

 – готовый дом не сдан в эксплуатацию или процедура проведена с нарушениями;

 – дом имеет скрытые дефекты или повреждения, заметные только специалисту;

 – у застройщика нелестная репутация, о которой вам ничего не известно.

Большинство покупателей не всегда представляют, каким образом при покупке новостроя проверить чистоту квартиры – для этого существуют профильные специалисты.

Кто поможет?

Надеяться на риэлторов бессмысленно – они заинтересованы только в скорейшем оформлении сделки, а за её последствия ответственности не несут. Нотариусы тоже не панацея, ведь они всего лишь помогают составить договор и проверяют полномочия сторон, заверяя их подписи.

Избежать рисков при покупке жилья у застройщика вам поможет Центре зависимой проверки недвижимости. Наши специалисты проведут для вас проверку по следующим направлениям:

 – правовой статус застройщика, его добросовестность и репутация на строительном рынке;

 – наличие у застройщика лицензий и других необходимых документов;

 – выделение земельного участка для строительства;

 – технические характеристики новостроя, возможные дефекты здания и коммуникаций;

 – законность оформления паевых прав совладельцев;

 – документальное оформление сдачи дома в эксплуатацию.

С нашими специалистами покупка квартиры в новострое станет для вас легкой и радостной, как и всякая профессионально подготовленная сделка. Мы поможем вам не только избежать неприятных сюрпризов и разочарований после совершения покупки, но и обезопасим от возможных судебных разбирательств и штрафов, минимизируем риски, связанные со скрытыми дефектами здания.

С нами вы в безопасности!

Записаться на консультацию

Займ под залог квартиры

Возможно, каждый из нас, хоть раз в жизни, но сталкивался с просьбой дать деньги в долг, и с тем, что долг этот редко возвращается обратно к нам.

 

Если вы все же собираетесь дать кому-то деньги, то лучше застраховать себя от возможного риска. Целесообразнее всего давать крупную сумму под залог недвижимости.

 

Как это правильно сделать мы и попробуем разобрать в статье, в виде небольшой пошаговой инструкции.

Узнать подробнее

Проверка заемщика

Самая первая ошибка – слишком сильное доверие, когда вам необходим займ. Чаще всего деньги в долг дают знакомым, людям с которыми общаются не один год, а может и десятилетие. В таком случае подвоха просто не ожидают и не считают нужным потратить лишние деньги на проверку заемщика. А зря. Обязательно, перед оформлением займа нужно полностью проверить кредитную историю, деловую репутацию, семейное и имущественное положение.

Оценка квартиры

Для начала нужно обратиться к специалистам, которые точно скажут стоимость квартиры, чтобы определить, достаточна ли сумма для покрытия займа. Цена услуги составляет около 5000 рублей. Чаще всего оценку оплачивает заемщик. Процедура занимает не более 3 дней.

Условия договора

В договоре, в обязательном порядке, прописывается сумма займа, процентная ставка, график выплат, условия досрочного взыскания. На последний пункт стоит обратить особое внимание, он должен быть четко прописан. Далее необходимо оформить справки № 7 и 9, технический паспорт, справку об отсутствии задолженностей  квартире и кадастровый паспорт. Если в квартире на момент оформления договора прописан несовершеннолетний, то следует потребовать его выписки до момента подписания. Потому что в случае, если квартиру придется продавать, это займет гораздо больше времени. Если заемщик состоит в браке, то требуется согласие супруга на оформление залога и займа. Обезопасьте себя, потребовав справку от психиатра, чтобы в последствии заемщик не мог ссылаться на “невменяемость. Обязательно пропишите в договоре упрощенную процедуру продажи квартиры во внесудебном порядке.

Нотариус

Для того, чтобы снизить риск признания договора займа недействительным, следует оформить его нотариально. Расходы в данном случае оплачивает заемщик.

Записаться на консультацию

Жилая и коммерческая недвижимость

Приобретение квартиры или дома – это важное событие в жизни человека и выгодные инвестиции в будущее семьи. При этом открываются новые перспективы. Выбирая жилье следует придать должное внимание имеющейся инфраструктуре в данном районе. Для комфортного проживания необходимо, чтобы детский сад, школа, транспорт были в шаговой доступности.

На рынке недвижимости в крупных городах всегда имеются разнообразные предложения, из которых удается подобрать подходящее жилище.

Узнать подробнее

Предложения собственников можно посмотреть на специальных порталах в интернете. При этом зачастую удается подыскать жилье, удовлетворяющее требуемым параметрам. Кроме того, подходящий вариант жилища или объектов коммерческого назначения можно найти с помощью агентства недвижимости.

Коммерческая недвижимость предназначается для бизнеса. При ее эксплуатации предприниматель получает прибыль. В настоящее время на объекты коммерческого назначения спрос стремительно растет. Подобным видом недвижимости считаются кафе, офисы, магазины, автомойки, гостиницы и т.д.

Что касается жилых помещений, используемых для сдачи в аренду, то их можно отнести также к коммерческой недвижимости, которая отличается от жилой по следующим критериям:

тип эксплуатации

К коммерческому многоквартирный дом относится пока не сдан в эксплуатацию. Жилым он становится после реализации всех квартир

купля-продажа

Обычно магазины, офисы арендуются, а покупается коммерческая недвижимость довольно редко. Аренда помещения для предпринимателя является более выгодным способом использования площадей под офис или производственную деятельность. При этом он не обременяет себя обязательствами собственника, а в любой момент может сменить помещение на большее или в другом районе. 

постоянная прибыль

Объекты коммерческого назначения приносят прибыль. Если собственник один раз сдает квартиру в аренду, то она не считается коммерческой. Если же он занимается подобной деятельностью постоянно, то данная квартира приобретает статус апартаментов

окупаемость

Затраты на приобретение автосалона или кафе покрываются лет через шесть. Далее собственник данной недвижимости начинает получать доход. Жилая недвижимость не окупается.

Записаться на консультацию

Как арендовать коммерческую недвижимость: советы для арендаторов

Аренда коммерческой недвижимости в последнее время пользуется большим спросом, так как имеет массу преимуществ для арендодателя, так и для арендатора. Для арендодателя сдача коммерческой недвижимости является хорошим стабильным источником дохода, а выгода для арендатора заключается в том, что не каждый предприниматель, особенно это касается новичков, могут себе позволить купить помещение под бизнес. Именно поэтому аренда для них является отличным решением. Но, тем не менее, аренда коммерческой недвижимости таит в себе массу тонкостей, которые необходимо учитывать.

Узнать подробнее

Что необходимо учитывать при аренде коммерческой недвижимости

Для того чтобы выяснить, выгодна ли вам будет аренда выбранного помещения, необходимо учитывать:

• Какие доходы вы ожидаете?

• Что вы планируете продавать?

• Сколько клиентов в день вы ожидаете?

• Средняя стоимость продукции?

• Расходы на ведение бизнеса. Сюда относится: зарплата сотрудников, плата за аренду, закупка продукции и прочее.

Отделка помещения

Подыскивая помещение для аренды, вы должны помнить, что вы арендуете пустое помещение, которое необходимо обустроить под собственные нужды. Соответственно на это также нужны деньги. Такой ремонт, как замена окон, протечка крыши и замена дверей, то это ложится на плечи арендодателя.

Значительная перепланировка помещения

Это в первую очередь относится к владельцам помещения. Для того чтобы внести какие-либо изменения, необходимо получить на это разрешение в соответствующей инстанции.

 

Технические требования

К каждому помещению в зависимости от сферы деятельности предъявляются определенные технические требования. Например, помещение для общественного питания: кафе или ресторан должно быть оснащено мощной вентиляции. (Чаще всего это отдельный стояк дымохода). И это уже не говоря о технике пожарной безопасности, которыми должны быть оснащены все коммерческие помещения без исключения. Поэтому, прежде чем подписывать договор, убедитесь, что выбранное вами помещение подходит для осуществления вашей сферы деятельности.

Местоположение

Один из ключевых факторов, который влияет не только на развитие бизнеса, но и на стоимость арендной платы. Для любого бизнеса очень важно чтобы помещение находилось на оживленной улице, чтобы неподалеку были остановки общественного транспорта, хороший подъезд. Однако здесь нужно учитывать, что помещение в центре города и на оживленных улицах с хорошо развитой инфраструктурой стоит очень дорого. И если у вас ограниченный бюджет, тогда стоит рассмотреть чуть менее людные улицы, расположенные по соседству. Это поможет обеспечить аналогичный уровень комфорта ведения бизнеса и при этом неплохо сэкономить на аренде. Такой вариант особенно актуален для предпринимателей, которые ведут деятельность через интернет – покупатели на сайте делают заказ, а по указанному адресу забирают его.

Нашли помещение: что дальше

Во время осмотра недвижимости, убедитесь, что помещение соответствует всем необходимым требованиям, в том числе и техническим. После этого можно приступать к ведению переговоров, в ходе которых необходимо выяснить следующие моменты:

Неопределенный срок

Его особенность заключается в том, что до окончания его срока действия ни одна из сторон не имеет право расторгнуть договор аренды. Но такая сделка имеет как преимущества – с одной стороны такая сделка защищает ваши интересы, так как владелец в данном случае не имеет права выгнать вас из помещения. Недостаток – если ваш бизнес несет убытки, то вы также не сможете расторгнуть договор до тех пор, пока не закончится срок договора.

Договора на неопределенный срок

В данном случае каждая сторона имеет право расторгнуть договор в любой момент.

Два вида

Часто применяется сразу же два вида этих договоров. Например, сначала заключается договор на неопределенный срок, а по истечении этого срока заключается договор на неопределенный срок.

Также обсудите, какой размер платы за аренду вы обязаны платить, и кто за какие неисправности отвечает. Как правило, основной ремонт финансирует хозяин помещения, а мелкие дефекты устраняет арендатор.

Записаться на консультацию

Свяжитесь с нами

Наши менеджеры подберут вам наиболее выгодный вариант, а также проконсультируют по имеющимся квартирам.

Заказать звонок

Оставьте свои данные и менеджер проконсультирует вас

«Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности»